Доходность обезличенного металлического счета: плюсы, минусы, отзыв

Слитки_золота_VashRost.ru

Привет, друзья.

Сегодня поговорим о личных финансах. А точнее, я поделюсь своим (свыше 3 лет) опытом инвестирования в обезличенные металлические счета ОМС. Расскажу об особенностях, плюсах и минусах этого вида вложения средств.

Что такое ОМС? Если смотреть в суть, то это счет в банке, который измеряется в граммах драгоценного металла и зависит от его текущего курса. То есть вы не кладете на счет деньги, а покупаете к примеру килограмм золота за 1 672 000 рублей (это сегодня по курсу сбера в моем родном городе). И у вас на счету будет не сумма в 1 672 000 рублей, а именно килограмм золота. И от того, будет ли расти цена килограмма золота, будет зависеть, вырастет ли ценность вашего счета.

При этом надо не забывать про спрэд. Для тех, кто не знает, спрэд это разница между ценой покупки и ценой продажи. На данный момент спред у золота составляет 49 рублей за грамм, на сайте сбербанка.

И хотя вы будете знать, что у вас на счету лежит килограмм золота, надо понимать, что это лишь условный килограмм. Это одна из причин, почему ОМС называют «бумажным золотом». Если вы захотите получить его на руки в виде слитка и хранить в банковской ячейке, вам придется заплатить 18% НДС. А потом, если вы вдруг захотите его продать, и получить его эквивалент в рублях, снова заплатите 18% НДС. Поэтому в нашей стране невыгодно покупать золотые слитки. Пока золото в «бумажном виде», вы НДС не платите и можете обналичить его в рублях.

Есть еще несколько моментов, связанных с оборотом драгметаллов в мире. Достаточно высокая спекулятивность в этой сфере. Это мы наблюдали с ростом «золотого пузыря», который лопнул весной 2012 года. За предыдущий год до этого цены на золото и серебро быстро поднимались и выросли на треть, а потом упали до прежнего уровня и до настоящего времени так и не восстановились. Так что те, кто открыл ОМС с середины 2011 году в золоте и серебре — потеряли деньги и даже простой депозит в банке принес бы им гораздо больше. Кстати, любопытный момент, на сайте сбера информация по графику доступна только с 1.08.2013 года, думаю это специально сделано. До этого пару лет металлы показывали падение стоимости и видимо, чтобы не распугивать потенциальных клиентов, решили не показывать более протяженный график. Когда я открывал счет, график был доступен года с 2001. А так на их графике все красиво, все растет.

 

график цены на золото омс сбербанк

график цены на золото омс сбербанк

Вот более информативный график, показывающий динамику цены на золото с 2011 года.

 

динамика цены на тройскую унцию золота vashrost.ru

динамика цены на тройскую унцию золота

Основные плюсы ОМС:

— Это счет в банке, можно не бояться, что у вас его украдут, как бывает с физическим золотом, и не нужно платить за банковскую ячейку для хранения слитков или монет.

— Вы можете быстро обналичить часть счета и снять даже через банкомат.

— Курс металлов как правило растет на большом промежутке времени. Правда, в основном за счет инфляции.

— Физические драгметаллы потенциально подвержены порче. Известен случай, когда несколько золотых монет, купленных в сбербанке и хранившихся в банковской ячейке, частично окислились и банк отказался выкупить их назад.

Минусы ОМС:

— Это «бумажное золото» и оно не подпадает под закон о страховании вкладов, поэтому выбрав ненадежный банк есть риск потерять всё.

— Это очень консервативный и малодоходный тип инвестиций и чтобы получить доход нужно инвестировать по принципу «вложил и забыл», с минимальным горизонтом лет в 10.

— Большой спрэд, равный примерно 3% у золота, 6% у серебра. Для сравнения, спрэд курсов доллара 2,6%

— В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Освобождение от НДФЛ получают только те, кто владеет ОМС 3 года и более.

Исходя из всего вышеперечисленного, ОМС это инструмент для инвестиций, который требует навыков для управления. Если вас не пугают трудности и вы хотите повысить уровень своей финансовой грамотности, можете узнать об этом подробнее из статьи Как инвестировать в обезличенные металлические счета. Более простой вариант — это покупка инвестиционных монет. В этом случае вы не платите НДС, поскольку это не слиток, и владеете физическим золотом, которое кроме того имеет дополнительную ценность из-за художественного оформления монеты. При этом нужно решить вопрос с их хранением. Монеты покупают для долговременного инвестирования. Как правило они продаются в упаковке, которую нельзя вскрывать. Некоторые банки отказываются выкупать монеты с нарушенной упаковкой.

Удачных вам инвестиций! Если есть вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу. Буду рад, если поделитесь своим опытом.

 

Навигация

Предыдущая статья: ←

К записи "Доходность обезличенного металлического счета: плюсы, минусы, отзыв" оставлено 8 коммент.
  1. Валерия:

    Мне был интересен этот тип инвестиций, пока я не прочитала Вашу статью. Можете подсказать где можно отслеживать курс роста и падения драг. металлов не открывая счет ОМС в банке?

    Ответить
    • Антон Касперский:

      У меня ОМС открыт в сбербанке. Поскольку вклады не страхуются, то я выбирал из самых надежных банков, с государственной поддержкой. Курсы смотрю на их сайте. Надо еще учитывать, что курсы на драгметаллы в сбербанке в разных городах отличаются, при просмотре выбирайте свой город. Ну и по ситуации с ОМС есть некоторые изменения. В последнее время возрос интерес к драгметаллам, спрос стабильно растет, особенно в азиатских странах, предложение ограничено. За месяц цена продажи на серебро например выросла на 28%, (с 23,23 до 28,58) это даже с учетом небольшого отката за последние два дня. И по моему прогнозу цена достигнет 32 рублей за грамм в зимние месяцы. Хотя конечно не рекомендую принимать решения по чьим-либо прогнозам. Сколько смотрю за прогнозами аналитиков, все ошибаются. Возможно, намеренно вводят в заблуждение.

      Ответить
  2. Владимир:

    Спасибо за статью, очень полезная, надо будет подумать про инвестиции в драг. металли и в различные монеты

    Ответить
    • Антон Касперский:

      Спасибо за комментарий, Владимир. Сейчас, по моему мнению, не лучшее время инвестировать в ОМС, курс хорошо поднялся. Лучше подождать до снижения.

      Ответить
  3. Дмитрий:

    Сегодня на сайте Сбербанка цена покупки 1650, а продажи 3050 руб. Спред почти 100 процентов.

    Ответить
    • Антон Касперский:

      Да, Дмитрий, по серебру та же картина. Думаю это на время праздников, пока банки отдыхают. И сомневаюсь, что они с такими курсами сейчас проводят операции.

      Ответить
  4. Евгений:

    Уважаемый Антон здравствуйте мне78 лет копил много лет на конец жизни получилась сумма на 236г метала сегодня положил на омс испугался дефолта о котором в сети очень часто упоминается на май месяц.А вот как отслеживать изменение стоимости не знаю и где это публикуется тоже не ведаю.Натворил я беды на свою старую голову с испугу.Может Вы мне ,что посоветуете.С уважением Евгений Степанович.(дополнительного сайта у меня нет)извините.

    Ответить
    • Антон Касперский:

      Здравствуйте, уважаемый Евгений Степанович. Ответил Вам письмом на электронную почту.

      Ответить
Оставить свой комментарий

Вверх
© 2018    Копирование материалов сайта разрешено только при наличии активной ссылки   //